Si vous êtes dans la vingtaine et que vous n’avez pas encore commencé à investir, il serait peut-être temps que vous franchissiez cette étape importante de la vie adulte.
Vous avez un loyer élevé à payer, vous n’avez pas fini de rembourser vos prêts étudiants et vous voulez voyager. Vous croyez donc peut-être que vous êtes trop jeune – ou trop pauvre – pour investir. Après tout, la retraite est encore si loin, pourquoi s’en préoccuper aujourd’hui?
Pourtant, investir dès la vingtaine — même de petites sommes (article : Comment commencer à investir: faites une montagne d’un (petit) rien ) — est l’une des meilleures astuces financières qui soient.
Voici les avantages d’investir tôt, la façon de procéder et les facteurs à prendre en compte :
Pourquoi commencer à investir tôt?
Avant tout, pour tirer parti de la composition des intérêts. Par « composition des intérêts », on désigne le processus selon lequel l’investissement initial dégage des intérêts qui s’ajoutent à cet investissement, de sorte que l’investisseur commence à obtenir des intérêts sur les intérêts. Plus vous conservez longtemps vos placements, plus ils auront de temps pour croître grâce à la composition des intérêts (article : S’il y a une chose à savoir au sujet des placements, c’est celle-ci ) .
On raconte depuis longtemps l’histoire suivante aux vingtenaires au sujet de deux sœurs : une des sœurs commence à épargner alors qu’elle est dans la vingtaine, tandis que l’autre attend d’avoir 30 ans. À son trentième anniversaire, la première sœur a déjà accumulé 100 000 $ en épargne-retraite. La deuxième sœur commence à épargner à 30 ans et met de côté 10 000 $ par année jusqu’à sa retraite, à 65 ans. Laquelle des deux sœurs aura le plus d’argent à sa retraite? En supposant qu’elles obtiennent toutes les deux le même rendement sur leurs placements, celle qui a commencé à épargner dans la vingtaine disposera de plus de ressources à 65 ans.
La raison pour laquelle elle aura plus d’argent, c’est qu’elle aura profité plus tôt de la composition des intérêts. En effet, chaque dollar investi pendant la vingtaine contribue à bonifier l’épargne-retraite.
Comment commencer à investir tôt
Heureusement, vous n’avez pas besoin d’une maîtrise en économie pour investir. Si vous en êtes au tout début, vous pourriez avoir recours à un conseiller-robot (article : Qu’est-ce qu’un conseiller-robot?) .
Les conseillers-robots utilisent des algorithmes pour investir votre argent en fonction de votre âge et de votre tolérance au risque. De plus, ils diversifient et rééquilibrent automatiquement vos placements afin de vous maintenir sur la bonne voie. Les conseillers-robots permettent d’investir de plus petits montants, et établir un portefeuille en ligne est rapide et facile.
Surtout, les conseillers-robots sont assortis de frais très modiques (article : Voici notre stratagème en ce qui concerne les frais ) un avantage non négligeable.
Les facteurs à prendre en compte
L’investissement est une affaire personnelle, et il est important de le faire à sa façon. Tout investissement ne doit pas nécessairement être à long terme. Vous pouvez opter pour un type de compte plus souple, comme un CELI (article : Qu'est-ce qu'un CELI ?) ou un compte non enregistré, pour vos objectifs à court terme. Pour vos besoins à long terme, vous voudrez peut-être envisager un REER (article : Qu'est-ce qu'un REER ?) . Rappelez-vous toutefois que l’objectif d’un REER est de vous assurer un revenu à la retraite. Rien ne vous interdira d’effectuer des retraits du REER avant la retraite, mais si vous le faites, vous devrez payer de l’impôt à votre taux marginal d’imposition sur ces sommes.
Est-il trop tard?
Vous êtes dans la vingtaine ou au seuil de la trentaine et vous n’avez pas encore mis le moindre dollar de côté? Ne paniquez pas. Il n’est pas trop tard pour commencer à investir. Commencez simplement à investir de petites sommes de façon régulière (article : Voici pourquoi l’investissement n’est pas réservé aux riches) , et rappelez-vous que le temps et la composition des intérêts jouent en votre faveur.