(FR)
Êtes-vous prêt à effectuer des placements?
Obtenez un portefeuille conçu et géré par des professionnels sans avoir à faire le travail.
Ouvrir en Compte Ouvrir en Compte
Recherche RBC ...
Recherche RBC ...
Choisissez un type de compte, versez-y des fonds et laissez-nous nous occuper du reste!
Ouvrir un compte Ouvrir un compte
Épargner pour l’achat d’une propriété, votre retraite ou autre
Versez des fonds dans votre compteLegal Disclaimer1 et nous nous occuperons de l’achat et de la gestion de vos placements pour vous.
SOUPLE ET LIBRE D’IMPÔT
Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Épargnez pour quoi que ce soit dans un CELI et ne payez aucun impôt sur vos gains et vos retraitsLegal Disclaimer2.
- Payez 0 $ d’impôt sur vos gains de placementLegal Disclaimer2
- Reportez indéfiniment vos droits de cotisation
- Retirez vos fonds pour quelque motif que ce soitLegal Disclaimer3
NOUVEAU!
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP)
Épargnez dans un CELIAPP en vue de l’achat de votre première propriété et ne payez aucun impôt sur vos gains et vos retraitsLegal Disclaimer4,Legal Disclaimer5
- Obtenez des déductions fiscales sur vos cotisations annuellesLegal Disclaimer5
- Payez 0 $ d’impôt sur vos gains de placementLegal Disclaimer2
- Combinez les avantages du REER dans le cadre du régime d’accession à la propriété (RAP)Legal Disclaimer7 et du CELIAPP
POUR LA RETRAITE
Régime enregistré d’épargne-retraite (REER)
Épargnez en vue de la retraite dans un REER afin de bénéficier d’avantages fiscaux potentiels cette année et plus tard.
- Reportez l’impôt sur vos gains de placement jusqu’à votre retraite
- Obtenez des déductions fiscales sur vos cotisations annuelles
- Utilisez les fonds pour acheter votre première propriétéLegal Disclaimer7 ou pour payer vos étudesLegal Disclaimer8
OPTION LA PLUS SOUPLE
Compte non enregistré
Épargnez, peu importe votre objectif, dans un compte non enregistré afin de bénéficier d’un accès souple à vos fonds.
- Investissez autant que vous le souhaitez
- Vous pouvez faire des retraits, quelle qu’en soit la raison
Vous ne savez pas quelles options choisir ou recherchez un autre type de compte?
Appelez-nous au 1 800 769-2531. Un conseiller en placements sera heureux de vous aider. Vous pouvez également consulter les autres types de comptes disponibles à RBC Banque Royale et à RBC Placements en Direct.
Avantages d’un compte RBC Investi-Clic
- Portefeuille élaboré par des professionnels
- Une équipe chargée de la gestion de vos placements
- Des conseils au besoin
- Accès à l’appli Mobile RBCLegal Disclaimer9
- Des frais peu élevés pour vous aider à économiser
- Des dépôts réguliers faciles à établir
FAQ
RBC Investi-Clic est un service de gestion des placements en ligne qui simplifie les placements et vous fait profiter de l’expertise de conseillers qui s’occupent de vos placements. Nous vous fournissons un plan de placement fondé sur les réponses que vous avez fournies à quelques questions. Nous investirons votre argent dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) soigneusement sélectionnés que nos conseillers agréés surveilleront pour vous aider à garder le cap.
Bien sûr! Vous pouvez ouvrir un compte à RBC Investi-Clic même si vous n’êtes pas un client de RBC. De plus, vous pouvez aisément approvisionner votre compte en y transférant des fonds ou des placements provenant d’une autre institution financière.
Vous pouvez ouvrir un compte en ligne à tout moment, à la condition que vous respectiez les critères d’admissibilité. Voici comment procéder :
- À la page d’accueil, sélectionnez Commencer.
- Nous vous poserons quelques questions qui nous permettront de comprendre vos besoins et de vous recommander un plan de placement.
- Si vous aimez notre recommandation, vous pouvez ouvrir un compte en ligne en quelques étapes.
- Un conseiller en gestion de portefeuille pourrait vous appeler pour confirmer que le plan de placement et le portefeuille proposés conviennent à vos besoins.
- Lorsque votre compte sera ouvert, connectez-vous à votre tableau de bord et faites un premier dépôt pour commencer à investir.
Si vous avez d’autres questions concernant l’ouverture d’un compte, veuillez nous appeler au 1 800 769-2531.
Vous pouvez ouvrir un compte RBC Investi-Clic si :
- Vous êtes résident du Canada.
- Vous avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou votre territoire de résidence.
- Vous possédez un numéro d’assurance sociale qui commence par un chiffre de 1 à 7.
- Vous ouvrez ce compte en votre nom et non dans le cadre d’une procuration générale ou d’une fiducie d’intérêt public ou au nom d’un tiers.
- Vous êtes la seule personne à posséder un intérêt financier dans ce compte ou à exercer un contrôle sur ses actifs.
N’oubliez pas que le ou les comptes que vous choisissez (compte d’épargne libre d’impôt (CELI), compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou compte non enregistré ) peuvent comprendre d’autres conditions d’admissibilité.
Oui! Vous pouvez ouvrir plusieurs comptes RBC Investi-Clic et épargner pour chacun de vos objectifs. Par exemple, vous pourriez épargner pour votre retraite avec un régime enregistré d’épargne-retraite (REER), pour votre première propriété avec un compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP), et pour tout ce que vous voulez avec un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou un compte non enregistré.
Vous pouvez détenir un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) dans votre CELI, CELIAPP, REER ou compte non enregistré RBC Investi-Clic. Nous vous recommandons le bon portefeuille en fonction de vos réponses à quelques questions simples. Vous pouvez ensuite choisir la version, à savoir un portefeuille standard ou un portefeuille d’investissement responsable.
Vous pouvez détenir un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) dans votre CELI, CELIAPP, REER ou compte non enregistré RBC Investi-Clic. Nous vous recommandons le bon portefeuille en fonction de vos réponses à quelques questions simples. Vous pouvez ensuite choisir la version, à savoir un portefeuille standard ou un portefeuille d’investissement responsable.
Nos conseillers en placements prennent des décisions et gèrent le portefeuille de placement que vous détenez dans votre CELI, REER, CELIAPP ou compte non enregistré. Par exemple, nous surveillons vos placements et rééquilibrons votre portefeuille au besoin pour vous aider à maintenir le cap vers vos objectifs.
Il vous incombe d’effectuer des dépôts dans votre compte (nous investissons les fonds pour vous), de mettre à jour les cotisations préautorisées si vous en avez et de suivre l’évolution de vos droits de cotisation inutilisés (le cas échéant).
RBC Investi-Clic est un gestionnaire de portefeuille d’exercice restreint qui donne accès à des portefeuilles modèles pouvant comporter jusqu’à 100 % de FNB RBC iShares. Les FNB RBC iShares comprennent des FNB RBC gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA) et des FNB iShares gérés par Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée (BlackRock Canada). RBC GMA et BlackRock Canada ont conclu une alliance stratégique visant à réunir leurs produits de FNB respectifs sous la marque RBC iShares et à offrir un modèle unifié de service et de soutien à la distribution des FNB RBC iShares.
D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., y compris Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada, et elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic.
Les services fournis par RBC Investi-Clic sont uniquement offerts au Canada.
Legal Disclaimer1
Vos fonds ne seront pas investis avant que le solde de votre compte ait atteint au moins 100 $. Les soldes inférieurs à 1 500 $ peuvent être investis dans un portefeuille à soldes minimes composé d’une sélection limitée de FNB RBC iShares ou de liquidités. Nos portefeuilles à soldes minimes présentent des profils de risque semblables à ceux de nos portefeuilles standard, mais investissent dans moins de FNB RBC iShares.
Legal Disclaimer2
Les actifs des régime de placement enregistrés doivent être des investissements admissibles en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu. Si régime de placement enregistré détient des investissements non admissibles, ils peuvent être assujettis à l’impôt.
Legal Disclaimer3
Même si vous pouvez retirer de l’argent d’un CELI pour quelque raison que ce soit, le moment où vous pouvez faire un retrait dépend de vos placements.
Legal Disclaimer4
Les « acheteurs d’une première propriété » qui font l’acquisition d’une « propriété admissible » ne paient aucun impôt sur les « retraits admissibles » effectués dans le cadre du régime enregistré du compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété. Les conditions de « retrait admissible » doivent être remplies au moment où vous effectuez un retrait de votre CELIAPP, sans quoi votre retrait sera traité comme un retrait imposable. Pour obtenir plus de renseignements, reportez-vous à la page du compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété de l’Agence du revenu du Canada.
Legal Disclaimer5
Vous pouvez verser jusqu’à 8 000 $ par année. Vous pouvez également vous prévaloir de vos droits de cotisation inutilisés de l’année précédente jusqu’à concurrence de 8 000 $. Le plafond de cotisation à vie est de 40 000 $. Vous trouverez les renseignements sur vos droits de cotisation à l’adresse https://www.canada.ca/fr/agence-revenu/services/services-electroniques/services-electroniques-particuliers/dossier-particuliers.html.
Legal Disclaimer6
Un plafond de cotisation s’applique aux REER et vous devez avoir gagné un revenu au cours des années précédentes pour accumuler des droits de cotisation. Vous pouvez verser des cotisations (annuelles) qui correspondent au moins élevé des montants suivants : 18 % du revenu que vous avez gagné l’année précédente, le plafond de cotisation de l’exercice fiscal en cours ou la portion inutilisée de vos droits de cotisation si vous avez cotisé à un régime de pension parrainé par votre entreprise. Votre plafond de cotisation pour l’année en cours est indiqué sur le dernier Avis de cotisation que vous avez reçu de l’ARC.
Legal Disclaimer7
Vous pouvez retirer un maximum de 35 000 $ de votre REER pour l’achat de votre première propriété dans le cadre du régime d’accession à la propriété. Les fonds doivent avoir été déposés au moins 90 jours avant le retrait, et une entente signée pour l’achat ou la construction d’une maison admissible est requise. Vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds chaque année à compter de la deuxième année suivant le retrait des fonds. Pour obtenir plus de renseignements, reportez-vous au Régime d’accession à la propriété de l’Agence du revenu du Canada.
Legal Disclaimer8
Dans le cadre du régime d’encouragement à l’éducation permanente, vous pouvez retirer jusqu’à 10 000 $ par année civile pour financer une formation ou des études postsecondaires à temps plein pour vous ou votre conjoint. Le montant total que vous pouvez retirer est de 20 000 $ chacun sur une période de quatre années consécutives. Au moins 10 % du montant retiré doit être remboursé chaque année sur une période maximale de 10 ans.
Legal Disclaimer9
L’appli Mobile RBC est exploitée par Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc. et RBC Dominion valeurs mobilières Inc.
Registered Investment Account
Registered investment accounts offer unique tax advantages to help you save for the future. The features, benefits and rules for registered accounts are determined by the Government of Canada.
Registered Investment Plans
Registered investment plans offer unique tax advantages to help you save for the future. The features, benefits and rules for registered plans are determined by the Government of Canada.
With the federal government's Home Buyers' Plan, you can use up to $35,000 of your Registered Retirement Savings Plan (RRSP) savings ($70,000 for a couple) to help finance your down payment on a home.
To qualify, the RRSP funds you're using must be on deposit for at least 90 days. You must also provide a signed agreement to buy or build a qualifying home.
The best part is the withdrawal is not taxable as long as you repay it within a 15-year period. The payback amount is at least one-fifteenth a year of the amount you withdrew from your RRSP.
ETFs are designed to hold stocks and bonds in a single container. That container is a fund you can buy.
While they're similar to mutual funds, ETFs don't have investment minimums. Also, an ETF can offer more trading flexibility since it trades on an exchange (like a stock) throughout the day, with prices fluctuating continuously.
In the world of investing, balance is having the right mix of investments (or assets) in your portfolio to help reach your goals.
Over time, deposits, withdrawals and performance can cause your portfolio to drift from its original mix. To help keep your portfolio on track, we will buy or sell the appropriate exchange-traded funds (ETFs) to rebalance your portfolio.
An investment portfolio is a container that holds all your investments...like stocks, ETFs, mutual funds and cash.
At RBC InvestEase, our portfolios are made up of ETFs and cash.
An asset class is a grouping of investments that share similar features. Stocks (equities) and fixed income investments, such as bonds, are two of the main types of asset classes. Cash and cash equivalents is the third most common type of asset class.
The Management Expense Ratio (MER) includes a few different costs:
- Annual management fee: Paid to the fund manager for acting as a trustee and manager.
- Operating expenses: Covers fees to comply with regulatory requirements and fees payable to the ETF’s board of governors.
- Taxes: These are the sales taxes on management and administration fees charged to the fund.
Investment funds pay investment fund managers a fee for managing their funds. You are not directly charged the management fee. But, these fees affect you because they reduce the amount of the fund’s return to you. Information about management fees and other charges to your investment funds is included in the prospectus or fund facts document for each fund.
See our FAQs for a detailed explainer.
Régime de placement enregistré
Les régimes de placement enregistrés offrent des avantages fiscaux uniques qui vous aident à épargner pour l’avenir. Les caractéristiques, les avantages et les règles applicables aux régimes enregistrés sont établis par le gouvernement du Canada.
Régime de placement enregistré
Les régimes de placement enregistrés offrent des avantages fiscaux uniques qui vous aident à épargner pour l’avenir. Les caractéristiques, les avantages et les règles applicables aux régimes enregistrés sont établis par le gouvernement du Canada.
Grâce au Régime d’accession à la propriété du gouvernement fédéral, vous pouvez puiser jusqu’à 35 000 $ dans votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) (70 000 $ pour un couple) pour effectuer la mise de fonds sur votre première maison.
Pour utiliser les fonds de votre REER, ceux-ci doivent y avoir été déposés depuis au moins 90 jours. Vous devez avoir signé un contrat d’achat ou de construction d’un logement admissible.
Le grand avantage de cette option est que le retrait n’est pas imposable à condition que vous le remboursiez dans un délai de 15 ans. Le montant du remboursement annuel doit être d’au moins un quinzième du montant retiré de votre REER.
À l’instar des piscines, les FNB sont des structures ou des contenants. Tandis que les parois de la piscine servent à contenir l’eau, les FNB servent à détenir des actions et des obligations au sein d’un même contenant. Ce contenant est en fait un fonds dont vous pouvez acheter des parts.
Les FNB ressemblent aux fonds communs de placement, sauf qu’ils ne requièrent aucun placement minimal. De plus, les FNB offrent davantage de souplesse au chapitre des opérations, car ils se négocient en bourse toute la journée, et les prix fluctuent constamment.
Vous savez que le fait de manger des fruits, des légumes, des protéines et des glucides sains favorise une alimentation équilibrée. Dans le monde des placements, on obtient cet équilibre en ayant une composition de l’actif qui aide à atteindre ses objectifs.
Au fil du temps, la composition de votre portefeuille peut changer en raison des dépôts, des retraits et des rendements. Pour vous aider à garder votre portefeuille sur la bonne voie, nous achèterons ou vendrons les FNB pertinents pour le rééquilibrer.
Une catégorie d’actifs est un regroupement de placements dont les caractéristiques sont semblables. Les actions (titres) et les placements à revenu fixe, comme les obligations, sont deux des principales catégories de titres. Les espèces et quasi-espèces sont la troisième catégorie de titres en importance.
Le portefeuille de placement est le contenant qui renferme tous vos placements… comme des actions, des FNB, des fonds communs de placement et des liquidités.
Les portefeuilles de RBC Investi-Clic sont composés de FNB et de liquidités.
Le ratio des frais de gestion (RFG) englobe plusieurs frais :
- Frais de gestion annuels : Rémunération payable au gestionnaire de fonds pour agir à titre de fiduciaire et de gestionnaire.
- Frais d’exploitation : Frais qui comprennent les frais liés au respect de la réglementation nationale et la rémunération payable au conseil des gouverneurs des FNB.
- Taxes : Taxes de vente applicables sur les frais de gestion et d’administration qui sont facturés à chaque fonds.
Les fonds de placement paient des frais aux gestionnaires de fonds. Ces frais de gestion ne vous sont pas facturés directement. Ils vous concernent toutefois, car ils viennent réduire le rendement de vos placements. Des renseignements sur les frais, dont les frais de gestion, sont fournis dans le prospectus ou le document Aperçu du fonds de chaque fonds.
Vous trouverez une explication plus détaillée dans notre FAQ.