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À propos de nous

RBC Investi-Clic est un service de gestion des placements en ligne qui simplifie les placements et vous fait profiter de l’expertise de conseillers qui s’occupent de vos placements. Nous vous fournissons un plan de placement fondé sur les réponses que vous avez fournies à quelques questions. Nous investirons votre argent dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) soigneusement sélectionnés que nos conseillers agréés surveilleront pour vous aider à garder le cap.

Non. Bien que RBC Investi-Clic soit un service de placements en ligne, il ne s’agit pas de la même chose que les placements autogérés (comme ceux faits par l’intermédiaire de RBC Placements en Direct).

Avec les services de placements autogérés, vous avez la responsabilité de rechercher et de choisir vos placements, de créer un portefeuille et d’acheter ou de vendre des placements. À RBC Investi-Clic, nous nous occupons de ces tâches et nous vous recommandons un plan de placement. Tout ce que vous avez à faire, c’est de choisir votre type de compte et de déposer des fonds dans votre compte.

Ouverture d’un compte

Durant la période de mise à l’essai, vous pouvez ouvrir un compte en ligne à tout moment, à la condition que vous respectiez les critères d’admissibilité. Voici comment procéder :

  • Sur la page d’accueil, remplissez les champs, puis cliquez sur Commencer.
  • Nous vous poserons quelques questions qui nous permettront de comprendre vos besoins et de vous recommander un plan de placement.
  • Si vous aimez notre recommandation, vous pouvez ouvrir un compte en ligne en quelques étapes.
  • Un conseiller en gestion de portefeuille vous appellera pour confirmer que le plan de placement et le portefeuille proposés conviennent à vos besoins.
  • Une fois que vous avez ouvert votre compte, rendez-vous sur votre tableau de bord et faites votre premier dépôt pour commencer à investir.

Si vous avez d’autres questions concernant l’ouverture d’un compte, veuillez nous appeler au  1 800  769-2531.

Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne libre d’impôt (CELI), un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un compte de placement non enregistré. Même si vous avez déjà d’autres comptes non enregistrés auprès de RBC, vous devrez ouvrir un nouveau compte.

Nous prévoyons ajouter d’autres types de comptes, comme un compte de retraite immobilisé (CRI), un régime enregistré d’épargne-retraite immobilisé restreint (REIR), un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), un régime enregistré d’épargne-études (REEE) et des comptes conjoints.

Oui. Vous devez faire un dépôt initial d’au moins 1 000 $ dans votre compte pour que nous puissions investir cette somme dans un portefeuille diversifié dont la composition de l’actif correspond à votre plan de placement.

La somme minimale de 1 000 $ ne vise que votre premier dépôt. Par la suite, vous pouvez déposer des montants comme bon vous semble. Gardez simplement à l’esprit que votre plan pourrait dévier de sa trajectoire si vos cotisations ne correspondent pas à ce que vous avez établi dans votre plan de placement. Nous vous suggérons de conserver un solde minimal de 1 000 $ pour assurer la diversification de votre portefeuille.

Pour ouvrir un compte, vous devez remplir les critères suivants :

  • Vous êtes résident du Canada.
  • Vous avez atteint l’âge de la majorité dans votre province ou votre territoire de résidence.
  • Vous n’êtes pas né aux États-Unis et n’en êtes pas résident aux fins de l’impôt.
  • Vous possédez un numéro d’assurance sociale qui commence par un chiffre de 1 à 7.
  • Vous ouvrez ce compte en votre nom et non dans le cadre d’une procuration générale ou d’une fiducie d’intérêt public ou au nom d’un tiers.
  • Vous êtes la seule personne à posséder un intérêt financier dans ce compte ou à exercer un contrôle sur ses actifs.

Tarification

RBC Investi-Clic impute des frais de gestion annuels de 0,50 %, plus les taxes de vente applicables (facturés chaque mois en fonction de l’actif moyen sous gestion de votre compte). Un ratio moyen pondéré des frais de gestion se situant entre 0,10 % et 0,17 % s’appliquera aux fonds négociés en bourse (« FNB ») détenus dans votre portefeuille.

Si vous transférez directement des fonds ou des actifs de RBC Investi-Clic à une autre institution financière, vous devrez acquitter des frais de 135 $, plus les taxes de vente applicables. Si vous effectuez un transfert à une autre société RBC ou un retrait au moyen d’un chèque, nous vous exempterons des frais de 135 $.

Si vous bénéficiez actuellement de l’une de nos offres promotionnelles « aucuns frais de gestion », nous vous aviserons 60 jours avant de commencer à imputer des frais à votre compte.

Les frais de gestion de placements annuels couvrent les coûts de l’achat de vos placements, du rééquilibrage de votre portefeuille et du soutien de nos conseillers en gestion de portefeuille. Il n’y a pas de frais d’administration ou de frais sur opérations cachés.

Comme les fonds communs de placement, les FNB sont assortis de frais associés à la gestion du fonds. Ces frais sont habituellement exprimés sous la forme du RFG. En général, les FNB sont plus rentables que les fonds communs de placement de stratégies équivalentes. Le RFG est constitué des frais suivants :

  • Frais de gestion : Rémunération annuelle payable au gestionnaire de fonds (p. ex., RBC Gestion mondiale d’actifs) pour agir à titre de fiduciaire et de gestionnaire. Il s’agit de la plus grande partie du RFG, et elle comprend la rémunération du dépositaire, de l’agent d’évaluation, de l’agent comptable des registres, de l’agent des transferts et de tout autre fournisseur de services retenu par le gestionnaire.
  • Frais d’exploitation : Frais qui comprennent notamment les frais liés au respect de la réglementation nationale et la rémunération payable aux membres du conseil d’administration des FNB.
  • Taxes : Chaque fonds doit payer les taxes de vente applicables sur les frais de gestion et d’administration qui lui sont facturés.
  • Ratio de frais de gestion (RFG) : La somme des frais susmentionnés, exprimée en pourcentage. En d’autres mots, il s’agit d’une partie de l’actif net moyen d’un fonds payée chaque année pour couvrir les frais quotidiens et fixes découlant de la gestion du fonds. Le RFG comprend tous les frais de gestion et les taxes de vente applicables payés par le fonds au cours d’une période donnée, notamment les frais payés indirectement en raison de la détention d’autres FNB.

Remarque : Le RFG des FNB décrit ci-dessus est différent des frais de gestion de placements annuels de 0,50 % que RBC Investi-Clic facture pour ses services.

Nos frais de gestion de placements annuels de 0,50 %, plus les taxes de vente applicables, seront facturés chaque mois en fonction de l’actif moyen sous gestion de votre compte.

Aucuns frais ne vous seront facturés pour retirer des sommes de votre compte. Vous devrez assumer des frais de 135 $, plus les taxes de vente applicables, si vous virez de l’argent depuis votre compte RBC Investi-Clic vers une autre institution financière.

Si vous souhaitez retirer des fonds de votre compte, appelez-nous au 1 800 769-2531; un conseiller en gestion de portefeuille saura vous aider.

Vous devrez uniquement acquitter les frais de gestion impayés, calculés au prorata, si vous fermez votre compte.

Gestion de votre compte

Les virements automatiques (ou cotisations préautorisées en continu) sont un moyen pratique de faire en sorte que votre plan de placement ne dévie pas de sa trajectoire. Voici comment les configurer :

  • Ouvrez une session dans RBC Investi-Clic.
  • Dans le menu supérieur, cliquez sur Virer des fonds.
  • Remplissez les champs, notamment « Montant » et « Fréquence des virements ».

Les dépôts effectués depuis votre compte bancaire RBC vers votre compte entre 4 h 31 et 19 h 54, heure de l’Est, seront traités en temps réel. Les dépôts effectués à d’autres moments seront traités le jour ouvrable suivant.

Si vous avez configuré vos dépôts depuis une autre banque au moyen de la fonction de paiement de factures, consultez votre banque pour savoir à quel moment votre opération sera traitée.

Si vous effectuez un retrait de votre compte, il peut s’écouler jusqu’à cinq jours ouvrables avant que l’opération soit traitée puisqu’il faut compter quelques jours pour que les FNB soient vendus et convertis en espèces.

Pour consulter vos relevés de compte :

  • Ouvrez une session dans RBC Investi-Clic.
  • Dans le menu supérieur, cliquez sur Documents.

Nous vous posterons vos documents d’impôt durant le premier trimestre de chaque année.

Étant donné que nous faisons tout le travail lié aux placements pour vous, vous n’avez pas à déléguer l’autorisation d’opération à une autre personne.

Si vous décidez de fermer votre compte, vous n’avez qu’à nous appeler au  1 800 769-2531 pour parler à un conseiller en gestion de portefeuille.

Gestion de votre portefeuille

Un portefeuille de placements est un regroupement de placements établi de façon à atteindre un objectif financier précis ou à respecter la tolérance au risque et l’horizon temporel d’une personne.

Par exemple, selon les raisons pour lesquelles vous investissez et la période pendant laquelle vous le ferez, votre portefeuille pourrait être axé sur la croissance dynamique, la croissance modérée, la protection et la préservation de votre argent, ou l’équilibre entre croissance et préservation.

Votre portefeuille de placements repose sur la répartition de l’actif – une combinaison d’actions, d’obligations et de liquidités déterminée par votre profil de risque – pour vous aider à atteindre vos objectifs. À mesure que le temps passe, la composition originale de votre portefeuille (ou répartition cible) pourrait changer à la suite de dépôts ou de retraits, ou compte tenu du rendement de chaque catégorie d’actifs.

Ainsi, votre portefeuille pourrait être déséquilibré s’il contient trop d’éléments d’une catégorie d’actif ou trop peu d’une autre. Lorsque cette situation se produit, RBC Investi-Clic achète ou vend le nombre de parts de FNB nécessaires pour rétablir votre répartition cible de départ. Le rééquilibrage fait en sorte que votre portefeuille demeure conforme à vos objectifs.

Un fonds négocié en bourse (FNB) ressemble à un fonds commun de placement, à la différence que le FNB se négocie en bourse, comme une action. Tout comme pour les fonds communs de placement, vous pouvez acheter des « parts » d’un FNB et détenir ainsi un intérêt proportionnel du portefeuille d’actifs (comme des actions et des obligations).

Les FNB indiciels suivent habituellement les éléments suivants :

  • un indice boursier précis (un groupe de titres, comme l’indice composé S&P/TSX);
  • un secteur du marché précis (un groupe de titres qui représente des entreprises d’une même industrie);
  • des marchandises précises (comme des métaux précieux ou des produits énergétiques).

Les rendements de vos placements inscrits sur votre tableau de bord sont établis au moyen du taux de rendement pondéré en fonction du temps. Cette méthode permet d’illustrer l’évolution de votre portefeuille au fil des entrées et sorties de fonds de votre compte. Ces calculs excluent les opérations du mois courant.

Oui. Si le vôtre ne répond plus à vos besoins ou si votre situation personnelle ou financière a considérablement changé, téléphonez-nous au 1 800 769-2531. Un conseiller en gestion de portefeuille vous posera quelques questions pour comprendre votre situation et mettre à jour votre plan.

RBC Placements en Direct Inc. fournit des services de garde pour les fonds que vous investissez auprès de RBC Investi-Clic. RBC Placements en Direct Inc. assure la sécurité de vos actifs financiers, la tenue de vos comptes et de vos registres, le règlement de vos opérations et la déclaration de celles-ci. RBC Placements en Direct Inc. est régie par l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM), et est membre du Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE).

Par l’intermédiaire de RBC Placements en Direct Inc., votre compte bénéficie de la protection limitée du FCPE en cas d’insolvabilité de RBC Placements en Direct Inc. Le FCPE ne protège pas vos actifs des pertes découlant des fluctuations du marché ou des activités de RBC Investi-Clic. Si vous souhaitez en apprendre davantage sur les limites de protection, visitez le site Web du FCPE (www.fcpe.ca).

En vertu de la Garantie de sécurité en ligne, si une opération non autorisée est effectuée dans votre compte par le tableau de bord en ligne RBC Investi-Clic, on vous remboursera l’intégralité de toute perte directe que vous pourriez subir dans votre compte. Des conditions s’appliquent.


Legal Disclaimer
RBC InvestiVite Inc. fournit des services en ligne de gestion discrétionnaire de placements. D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., notamment, Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Compagnie Trust Royal et Société Trust Royal du Canada. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada, et elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic.
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