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Investissez dans votre avenir et aidez à réduire vos impôtsLegal Disclaimer1.
Ouvrez un compte et approvisionnez-leLegal Disclaimer2. Nous nous occuperons de l’achat et de la gestion de vos placements.
Ouvrir un compte Ouvrir un compteQu’est-ce qu’un REER?
Le REER est un compte de placement enregistré qui vous permet d’épargner en vue de la retraite tout en reportant l’impôt sur les revenus de placement. De plus, vos cotisations peuvent contribuer à réduire vos impôtsLegal Disclaimer1. À RBC Investi-Clic, les fonds que vous versez dans votre REER seront investis dans un portefeuille de fonds négociés en bourse (FNB) élaboré par des professionnels, que nous gérerons pour vous.
Caractéristiques du REER :
- Reportez l’impôt sur vos revenus de placement jusqu’au retrait des fonds.
- Obtenez des déductions fiscales pour vos cotisations annuellesLegal Disclaimer1
- Rattrapez vos cotisations inutilisées des années précédentes
- Versez des cotisations jusqu’au 31 décembre de l’année où vous aurez 71 ans.
- Utilisez les fonds pour payer vos étudesLegal Disclaimer3 ou acheter votre première maisonLegal Disclaimer4
Avantages d'un REER RBC Investi-Clic
- Une équipe chargée de la gestion de vos placements
- Une façon simple d’épargner pour la retraite
- Des conseils au besoin
- L’accès à l’appli Mobile RBCLegal Disclaimer5
- Des frais peu élevés pour vous aider à économiser
- Des dépôts réguliers faciles à établir
Rien de plus facile d’épargner pour la retraite
À RBC Investi-Clic, nous nous occupons de choisir, d’acheter et de gérer les placements de votre REER pour que vous n’ayez pas à le faire.
Pour ouvrir un REER RBC Investi-Clic, vous devrez commencer par nous fournir certains renseignements pour que nous puissions vous recommander le bon portefeuille de placements élaboré par des professionnels. Ce que nous voudrons savoir :
- Votre horizon de placement
- La somme que vous prévoyez d’investir
- Votre tolérance au risque
Votre portefeuille contiendra des fonds négociés en bourse (FNB) fonds négociés en bourse (FNB) et correspondra à l’objectif et à la tolérance au risque dont vous nous avez fait part. Tous nos portefeuilles offrent deux options : un portefeuille d’investissement standard et un portefeuille d’investissement responsable. Apprenez-en plus sur nos portefeuilles FNB.
Vous pourrez finir d’ouvrir votre REER et y déposer des fonds une fois que vous aurez accepté la recommandation de portefeuille qui vous aura été faite et aurez choisi entre le portefeuille standard ou le portefeuille d’investissement responsable. Nous investirons automatiquement vos fonds dès que le solde du compte aura atteint 100 $Legal Disclaimer2 .
Puisque dans un REER, les revenus de placements (intérêts, dividendes ou gains en capital) ne sont pas imposés jusqu’au retrait, votre épargne peut croître plus rapidement que dans un compte non enregistré.
Il vous suffit d’accéder à votre tableau de bord dans RBC Investi-Clic pour virer des fonds dans votre REER ou suivre les progrès réalisés. (Si vous êtes un client de RBC, vous pouvez accéder à RBC Investi-Clic dans RBC Banque en directLegal Disclaimer5 et dans l’appli Mobile RBCLegal Disclaimer5.) Vous pouvez aussi établir des dépôts périodiques (hebdomadaires, mensuels, etc.) dans votre REER pour épargner automatiquement.
Nos conseillers en placements feront le suivi de vos placements et rééquilibreront votre portefeuille au besoin pour vous aider à garder le cap avec votre épargne-retraite. Vous vous pouvez communiquer avec eux à tout moment si vous avez des questions ou souhaitez obtenir des conseils.
Au plus tard le 31 décembre de l’année de votre 71e anniversaire de naissance, vous devez cesser de cotiser à votre REER et le convertir en un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) ou une rente.
Voici quelques points à retenir :
- Les retraits d’un REER ou d’un FERR sont comptabilisés dans le revenu imposable. Une fois à la retraite, vous vous situerez probablement dans une tranche d’imposition moins élevée, de sorte que les retraits seront imposés à un taux inférieur à celui auquel vous êtes assujetti actuellement.
- Les retraits ont une incidence sur l’admissibilité aux prestations gouvernementales, notamment les prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV).
- Les retraits anticipés d’un REER augmenteront votre revenu imposable et feront l’objet d’une retenue à la source.
- Le Régime d’accession à la propriété permet d’emprunter jusqu’à 35 000 $ d’un REER pour effectuer l’achat d’une première maison.Legal Disclaimer4
- Le Régime d’encouragement à l’éducation permanente permet au titulaire d’un REER d’emprunter jusqu’à 10 000 $ par année civile (jusqu’à concurrence de 20 000 $) de son REER pour financer sa formation ou ses études ou celles de son conjoint.Legal Disclaimer3
FAQ sur le REER
- Vous pouvez épargner jusqu’à 75 000 $ (ou plus) en franchise d’impôt pour la mise de fonds de votre première propriété :
- En outre, vous pouvez cotiser jusqu’à 40 000 $ à votre compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) et faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt.
- Au total, vous pouvez disposer de 75 000 $ ou plus (35 000 $ du REER dans le cadre du RAP plus 40 000 $ des cotisations et des gains du CELIAPP) pour l’achat de votre propriété.
- Si votre conjoint ou conjoint de fait en faisait autant, vous pouvez bénéficier d’un montant total combiné de 150 000 $ ou plus.
Veuillez noter que vous devrez rembourser les fonds provenant du REER (RAP), mais pas ceux du CELIAPP.
Non, nous ne vous avisons pas si vous approchez de votre plafond de cotisation au régime enregistré d’épargne-retraite (REER). L’une des raisons est que vous pouvez détenir plus d’un REER dans différentes institutions financières. (Veuillez noter que vos droits de cotisation ne changent pas, que vous ayez un, deux ou plusieurs REER.)
Vous pouvez vérifier vos droits de cotisation au REER en ouvrant une session dans votre compte de l’Agence du revenu du Canada (ARC). C’est à vous qu’il incombe de vous assurer de ne pas dépasser vos droits de cotisation à votre REER.
Un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) RBC Investi-Clic peut vous convenir si vous souhaitez épargner rapidement et facilement en vue de votre retraite. Contrairement aux placements libre-service, nous choisissons, achetons et gérons les placements de votre REER pour vous.
Sujets connexes
RBC Investi-Clic est un gestionnaire de portefeuille d’exercice restreint qui donne accès à des portefeuilles modèles pouvant comporter jusqu’à 100 % de FNB RBC iShares. Les FNB RBC iShares comprennent des FNB RBC gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA) et des FNB iShares gérés par Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée (BlackRock Canada). RBC GMA et BlackRock Canada ont conclu une alliance stratégique visant à réunir leurs produits de FNB respectifs sous la marque RBC iShares et à offrir un modèle unifié de service et de soutien à la distribution des FNB RBC iShares.
D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., y compris Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada, et elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic.
Les services fournis par RBC Investi-Clic sont uniquement offerts au Canada.
Legal Disclaimer1
Un plafond de cotisation s’applique aux REER et vous devez avoir gagné un revenu au cours des années précédentes pour accumuler des droits de cotisation. Vous pouvez verser des cotisations (annuelles) qui correspondent au moins élevé des montants suivants : 18 % du revenu que vous avez gagné l’année précédente, le plafond de cotisation de l’exercice fiscal en cours ou la portion inutilisée de vos droits de cotisation si vous avez cotisé à un régime de pension parrainé par votre entreprise. Votre plafond de cotisation pour l’année en cours est indiqué sur le dernier Avis de cotisation que vous avez reçu de l’ARC.
Legal Disclaimer2
Vos fonds ne seront pas investis avant que le solde de votre compte ait atteint au moins 100 $. Les soldes inférieurs à 1 500 $ peuvent être investis dans un portefeuille à soldes minimes composé d’une sélection limitée de FNB RBC iShares ou de liquidités. Nos portefeuilles à soldes minimes présentent des profils de risque semblables à ceux de nos portefeuilles standard, mais investissent dans moins de FNB RBC iShares.
Legal Disclaimer3
Dans le cadre du Régime d’encouragement à l’éducation permanente, vous pouvez retirer jusqu’à 10 000 $ par année civile pour financer une formation ou des études postsecondaires à temps plein pour vous ou votre conjoint. Le montant total que vous pouvez retirer est de 20 000 $ chacun sur une période de quatre années consécutives. Au moins 10 % du montant retiré doit être remboursé chaque année sur une période maximale de 10 ans.
Legal Disclaimer4
Vous pouvez retirer un maximum de 35 000 $ de votre REER pour l’achat de votre première maison dans le cadre du Régime d’accession à la propriété. Les fonds doivent avoir été déposés au moins 90 jours avant le retrait, et une entente signée pour l’achat ou la construction d’une maison admissible est requise. Vous devez rembourser au moins 1/15 des fonds chaque année à compter de la deuxième année suivant le retrait des fonds. Pour obtenir plus de renseignements, reportez-vous au Régime d’accession à la propriété de l’Agence du revenu du Canada.
Legal Disclaimer5
L’appli Mobile RBC est exploitée par Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc. et RBC Dominion valeurs mobilières Inc. Le service RBC Banque en direct est offert par Banque Royale du Canada.
Registered Investment Account
Registered investment accounts offer unique tax advantages to help you save for the future. The features, benefits and rules for registered accounts are determined by the Government of Canada.
Registered Investment Plans
Registered investment plans offer unique tax advantages to help you save for the future. The features, benefits and rules for registered plans are determined by the Government of Canada.
With the federal government's Home Buyers' Plan, you can use up to $35,000 of your Registered Retirement Savings Plan (RRSP) savings ($70,000 for a couple) to help finance your down payment on a home.
To qualify, the RRSP funds you're using must be on deposit for at least 90 days. You must also provide a signed agreement to buy or build a qualifying home.
The best part is the withdrawal is not taxable as long as you repay it within a 15-year period. The payback amount is at least one-fifteenth a year of the amount you withdrew from your RRSP.
ETFs are designed to hold stocks and bonds in a single container. That container is a fund you can buy.
While they're similar to mutual funds, ETFs don't have investment minimums. Also, an ETF can offer more trading flexibility since it trades on an exchange (like a stock) throughout the day, with prices fluctuating continuously.
In the world of investing, balance is having the right mix of investments (or assets) in your portfolio to help reach your goals.
Over time, deposits, withdrawals and performance can cause your portfolio to drift from its original mix. To help keep your portfolio on track, we will buy or sell the appropriate exchange-traded funds (ETFs) to rebalance your portfolio.
An investment portfolio is a container that holds all your investments...like stocks, ETFs, mutual funds and cash.
At RBC InvestEase, our portfolios are made up of ETFs and cash.
An asset class is a grouping of investments that share similar features. Stocks (equities) and fixed income investments, such as bonds, are two of the main types of asset classes. Cash and cash equivalents is the third most common type of asset class.
The Management Expense Ratio (MER) includes a few different costs:
- Annual management fee: Paid to the fund manager for acting as a trustee and manager.
- Operating expenses: Covers fees to comply with regulatory requirements and fees payable to the ETF’s board of governors.
- Taxes: These are the sales taxes on management and administration fees charged to the fund.
Investment funds pay investment fund managers a fee for managing their funds. You are not directly charged the management fee. But, these fees affect you because they reduce the amount of the fund’s return to you. Information about management fees and other charges to your investment funds is included in the prospectus or fund facts document for each fund.
See our FAQs for a detailed explainer.
Régime de placement enregistré
Les régimes de placement enregistrés offrent des avantages fiscaux uniques qui vous aident à épargner pour l’avenir. Les caractéristiques, les avantages et les règles applicables aux régimes enregistrés sont établis par le gouvernement du Canada.
Régime de placement enregistré
Les régimes de placement enregistrés offrent des avantages fiscaux uniques qui vous aident à épargner pour l’avenir. Les caractéristiques, les avantages et les règles applicables aux régimes enregistrés sont établis par le gouvernement du Canada.
Grâce au Régime d’accession à la propriété du gouvernement fédéral, vous pouvez puiser jusqu’à 35 000 $ dans votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) (70 000 $ pour un couple) pour effectuer la mise de fonds sur votre première maison.
Pour utiliser les fonds de votre REER, ceux-ci doivent y avoir été déposés depuis au moins 90 jours. Vous devez avoir signé un contrat d’achat ou de construction d’un logement admissible.
Le grand avantage de cette option est que le retrait n’est pas imposable à condition que vous le remboursiez dans un délai de 15 ans. Le montant du remboursement annuel doit être d’au moins un quinzième du montant retiré de votre REER.
À l’instar des piscines, les FNB sont des structures ou des contenants. Tandis que les parois de la piscine servent à contenir l’eau, les FNB servent à détenir des actions et des obligations au sein d’un même contenant. Ce contenant est en fait un fonds dont vous pouvez acheter des parts.
Les FNB ressemblent aux fonds communs de placement, sauf qu’ils ne requièrent aucun placement minimal. De plus, les FNB offrent davantage de souplesse au chapitre des opérations, car ils se négocient en bourse toute la journée, et les prix fluctuent constamment.
Vous savez que le fait de manger des fruits, des légumes, des protéines et des glucides sains favorise une alimentation équilibrée. Dans le monde des placements, on obtient cet équilibre en ayant une composition de l’actif qui aide à atteindre ses objectifs.
Au fil du temps, la composition de votre portefeuille peut changer en raison des dépôts, des retraits et des rendements. Pour vous aider à garder votre portefeuille sur la bonne voie, nous achèterons ou vendrons les FNB pertinents pour le rééquilibrer.
Une catégorie d’actifs est un regroupement de placements dont les caractéristiques sont semblables. Les actions (titres) et les placements à revenu fixe, comme les obligations, sont deux des principales catégories de titres. Les espèces et quasi-espèces sont la troisième catégorie de titres en importance.
Le portefeuille de placement est le contenant qui renferme tous vos placements… comme des actions, des FNB, des fonds communs de placement et des liquidités.
Les portefeuilles de RBC Investi-Clic sont composés de FNB et de liquidités.
Le ratio des frais de gestion (RFG) englobe plusieurs frais :
- Frais de gestion annuels : Rémunération payable au gestionnaire de fonds pour agir à titre de fiduciaire et de gestionnaire.
- Frais d’exploitation : Frais qui comprennent les frais liés au respect de la réglementation nationale et la rémunération payable au conseil des gouverneurs des FNB.
- Taxes : Taxes de vente applicables sur les frais de gestion et d’administration qui sont facturés à chaque fonds.
Les fonds de placement paient des frais aux gestionnaires de fonds. Ces frais de gestion ne vous sont pas facturés directement. Ils vous concernent toutefois, car ils viennent réduire le rendement de vos placements. Des renseignements sur les frais, dont les frais de gestion, sont fournis dans le prospectus ou le document Aperçu du fonds de chaque fonds.
Vous trouverez une explication plus détaillée dans notre FAQ.