Si vous êtes à court d’argent, l’idée de commencer à investir peut vous sembler aussi invraisemblable que courir un marathon sans vous y être préparé. Vos moyens sont limités, mais même si ce n’était pas le cas, vous ne sauriez pas comment aborder l’établissement d’un portefeuille. Ce n’est pas si difficile, pourtant. Pour le marathonien en puissance, il s’agit de faire un premier pas, puis un autre et un autre... Pour l’investisseur en puissance, il s’agit de placer un premier dollar, puis un autre et un autre.
Comment, donc, commencer à investir ce premier dollar? Voici une recommandation de plan d’action.
D’abord, trouvez un service qui vous convient.
Aux yeux d’un néophyte, investir peut sembler intimidant. Faut-il acheter des actions ou des obligations? Qu’est-ce qu’un CELI? Et qui donc a le temps d’étudier les marchés boursiers?
La première étape consiste à trouver un service adapté à vos préférences et à vos objectifs. Un conseiller-robot comme RBC Investi-Clic est une bonne solution pour les personnes qui n’ont pas de grosses sommes à investir et qui recherchent un moyen simple, pratique et automatique (article : Pourquoi l’investisseur a-t-il traversé la route?) d'investir. Pourquoi?
- Il n’est pas nécessaire de disposer de dizaines de milliers de dollars à investir. Vous pourrez commencer avec seulement 100 $.
- Et vous n’aurez pas à sélectionner des actions et à suivre le marché boursier : notre équipe d’experts se chargera d’acheter vos placements, de surveiller votre portefeuille et de faire le travail pénible (article : Placement: laissez-nous le soin de faire les devoirs) pour vous.
- Enfin, vous n’aurez aucun calcul complexe à faire pour savoir combien vous devriez épargner : vous pourrez communiquer avec notre équipe d’experts en tout temps si vous avez des questions.
Vous ne devrez que répondre à quelques questions en ligne pour commencer. Notre technologie intelligente se fondera sur vos réponses pour recommander un portefeuille de placements personnalisé. Vous pourrez alors cesser de penser à vos placements : leur suivi sera assuré automatiquement.
Ensuite, gérez astucieusement votre épargne
Il est tout à faire normal de vouloir dépenser pour assouvir vos désirs immédiats (nouveau chemisier, sortie au restaurant, dernier téléphone), même si vous savez que vous devriez épargner pour l’avenir (retraite, maison, vacances de rêve). Pour contrer cette tendance, établissez un transfert automatique et périodique de fonds de votre compte de chèques à votre compte de placement.
Décidez combien vous épargnerez, et à quelle fréquence. Ce montant n’a pas à être important : même les petites sommes (article : Faites une montagne d'un petit rien) peuvent faire une grande différence à long terme grâce aux rendements du marché et à la puissance du rendement composé (article : S’il y a une chose à savoir au sujet des placements, c’est celle-ci). Ensuite, établissez un virement automatique de ce montant de votre compte de chèques à votre compte de placement selon la périodicité choisie (hebdomadaire, aux quinzaines, mensuelle). Voici une stratégie efficace qu’appliquent même nos propres conseillers : établissez le virement automatique de façon à ce que les fonds soient transférés le jour de votre paie afin que l’absence des fonds passe inaperçue.
Puis, réfléchissez à vos valeurs
Les placements ne visent pas toujours uniquement à générer des profits ; vous pourriez aussi vouloir que vos investissements contribuent au bien commun. Si c’est le cas, vous devriez envisager un portefeuille d’investissement responsable. L’investissement responsable (IR) est une démarche de placement qui évalue la façon dont une entreprise ou un émetteur gère les risques environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG), comme les émissions de carbone, la gestion de l’eau et la sécurité des données, découlant de ses activités commerciales. Un portefeuille d’investissement responsable vous permet d’exercer une influence positive sans forcément renoncer à votre rendement financier. En savoir davantage sur la différence entre un portefeuille d’investissement responsable et un portefeuille standard.
Enfin, augmentez graduellement le montant que vous mettez de côté
Les petits montants peuvent faire boule de neige si vous commencez tôt(article : S’il y a une chose à savoir au sujet des placements, c’est celle-ci). Cela dit, nous vous recommandons d’essayer d’augmenter progressivement le montant que vous économisez au fil du temps.
Économisez tout surplus qui survient : paie pour heures supplémentaires, pourboires substantiels, remboursement d’impôts, prime de rendement, etc. Vous obtenez une augmentation de salaire? Augmentez le montant de votre virement automatique dans les mêmes proportions (si vous avez obtenu une augmentation de 5 %, faites de même avec votre virement automatique).
Parallèlement, éliminez les dépenses inutiles. Épluchez vos relevés de compte et de cartes de crédit.
- Font-ils état de frais, d’abonnements ou de cotisations pour des produits ou services dont vous n’avez pas vraiment besoin?
- Exposent-ils des dépenses qui pourraient être réduites avec un peu de planification (faire votre lunch plutôt que de l’acheter, utiliser le transport en commun plutôt qu’Uber)?
- Achetez-vous des articles neufs que vous pourriez emprunter ou faire réparer?
- Faites-vous régulièrement des achats dont le prix surpasse le plaisir que vous en retirez?
Si vous trouvez un moyen de réduire vos dépenses, augmentez votre virement automatique du même montant (par exemple, si vous décidez d’annuler un service de diffusion en continu dont les frais mensuels sont de 15 $, augmentez de 15 $ votre virement automatique mensuel).
Faites le premier pas pour investir aujourd’hui! Gageons que d’ici peu, votre perception de l’investissement correspondra davantage à une agréable promenade qu’à un marathon.