La technologie financière a révolutionné le secteur financier, notamment avec les applications budgétaires et les services bancaires mobiles. Une autre de ces innovations, le conseiller-robot, représente-t-elle l’avenir de l’investissement?

Comment les conseillers-robots ont-ils changé le monde de l’investissement?

Les conseillers-robots, qui gèrent votre argent grâce à un logiciel intelligent et à une équipe de professionnels, ont certainement eu une incidence sur l’expérience de placement, rendant l’investissement plus accessible.

Traditionnellement, pour investir, il fallait prendre rendez-vous avec un conseiller financier (au Québec, conseiller expert en services bancaires), se rendre à son bureau et lui parler de nos objectifs financiers et de nos rêves.

Les conseillers-robots donnent accès à du soutien téléphonique offert par des spécialistes de la finance, mais l’un de leurs avantages est qu’il n’est pas nécessaire de parler à quelqu’un pour ouvrir un compte. Vous pouvez le faire facilement et rapidement en ligne. Pour en apprendre davantage sur les conseillers-robots, lisez « Qu’est-ce qu’un conseiller-robot? ».

Pour utiliser un conseiller-robot, vous devez ouvrir une session et répondre à un bref questionnaire. Votre portefeuille personnalisé sera ensuite généré pour vous. Vous n’aurez qu’à virer des fonds dans votre nouveau compte pour commencer à investir. Voici un guide pas à pas, si vous préférez. Vous pouvez même faire tout ça en pyjama, dans le confort de votre foyer!

Les professionnels en placement qui se cachent derrière le terme « conseiller-robot » investissent votre argent et utilisent une technologie intelligente pour rééquilibrer votre portefeuille en fonction de votre stratégie. Les plateformes fondées sur la technologie vous permettent de suivre votre rendement en ligne en tout temps.

Un autre avantage des conseillers-robots est qu’ils sont souvent économiques. Les options de placement dites traditionnelles peuvent être assorties de frais équivalant à 2 % ou plus de votre solde, tandis que les conseillers-robots comme RBC Investi-Clic proposent généralement des frais de gestion annuels simples, plus le ratio des frais de gestion que facture le gestionnaire de FNB.

Les conseillers-robots sont-ils donc l’avenir de l’investissement?

En 2019, les conseillers-robots gèrent 5,4 milliards de dollars canadiens. On s’attend à ce que ce chiffre atteigne 16,6 milliards de dollars d’ici 2023.

Le montant moyen investi par l’entremise d’un conseiller-robot est de 19 838 $, mais ce chiffre devrait augmenter à mesure que les Canadiens commenceront à investir un plus grand pourcentage de leur portefeuille au moyen de cet outil ou que leur valeur nette augmentera.

Conclusion

Les conseillers-robots constituent un pas important dans l’évolution des placements, car ils permettent aux néophytes de commencer à investir facilement. Nombreux sont les Canadiens à qui profiteraient leur simplicité, leurs frais réduits et le rééquilibrage automatique des portefeuilles. Bien que l’on ne puisse pas encore parler des conseillers-robots comme étant le futur des placements, on peut sans aucun doute dire que le futur des placements inclura les conseillers-robots.