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Épargnez pour tout motif et accédez à vos fonds lorsque vous en avez besoinLegal Disclaimer1.
Ouvrez un compte et approvisionnez-leLegal Disclaimer2. Nous nous occuperons de l’achat et de la gestion des placements pour vous.
Ouvrir un compte Ouvrir un compteQu’est-ce qu’un compte non enregistré ?
Un compte non enregistré est un compte de placement souple avec lequel vous pouvez épargner autant que vous le souhaitez pour atteindre tout objectif à court ou à long terme. À RBC Investi-Clic, l’argent que vous déposez dans votre compte non enregistré sera investi dans un portefeuille conçu par des professionnels et composé de fonds négociés en bourse (FNB) gérés pour vous.
Faits saillants d’un compte non enregistré :
- Aucune règles ou limites touchant les cotisations; toutefois, les cotisations ne réduiront pas votre revenu imposable
- Retirez vos fonds pour quelque motif que ce soit
- Investissez aussi longtemps que vous le souhaitez : vous n’êtes pas obligé de fermer votre compte à un certain âge
Avantages d’un compte non enregistré RBC Investi-Clic
- Une équipe chargée de la gestion de vos placements
- Une façon simple et souple d’investir
- Des conseils lorsque vous en avez besoin
- Un accès à l’appli Mobile RBCLegal Disclaimer3
- Des frais peu élevés pour vous aider à économiser
- Des dépôts réguliers faciles à établir
Voyez comme il peut être facile d’épargner pour votre avenir
À RBC Investi-Clic, nous choisissons, achetons et gérons les placements de votre compte non enregistré pour que vous n’ayez pas à le faire.
La première étape de l’ouverture d’un compte non enregistré RBC Investi-Clic consiste à nous fournir certains renseignements pour que nous puissions vous recommander le bon portefeuille de placements conçu par des professionnels. Ce que nous voudrons savoir :
- Votre horizon de placement
- La somme que vous prévoyez investir
- Votre tolérance au risque
Votre portefeuille contiendra des fonds négociés en bourse (FNB) à faible coût et correspondra à l’objectif et à la tolérance au risque dont vous nous avez fait part. Tous nos portefeuilles offrent deux options : un portefeuille d’investissement standard et un portefeuille d’investissement responsable. Apprenez-en plus sur nos portefeuilles FNB.
Après avoir accepté la recommandation de portefeuille qui vous a été faite et choisi entre le portefeuille d’investissement standard et le portefeuille d’investissement responsable, vous pouvez terminer la procédure d’ouverture de votre compte et faire un premier dépôt. Vous pourrez commencer par le montant qui vous convient, quel qu’il soit. Nous investirons votre argent dès que votre solde aura atteint au moins 100 $Legal Disclaimer2.
Pour transférer de l’argent à votre compte ou suivre vos progrès, il vous suffit d’accéder au tableau de bord de votre compte RBC Investi-Clic. (Si vous êtes un client de RBC, vous aurez également la possibilité d’accéder à votre compte dans Banque en directLegal Disclaimer3 et dans l’appli Mobile RBCLegal Disclaimer3.) De plus, vous pouvez établir des dépôts réguliers (hebdomadaires, mensuels, etc.) dans votre compte non enregistré pour épargner sans même y penser.
Nos conseillers en placements surveilleront vos placements et rééquilibreront votre portefeuille au besoin pour vous aider à garder le cap sur votre objectif. De plus, vous pouvez communiquer avec eux à tout moment si vous avez des questions ou souhaitez obtenir des conseils.
L’un des principaux avantages d’un compte non enregistré est la possibilité d’accéder à votre argent, peu importe la raisonLegal Disclaimer1. Une fois que vous aurez soumis votre demande de retrait, il faudra de cinq à sept jours ouvrables avant que les fonds ne soient disponibles.
FAQ sur le compte non enregistré
Non, les cotisations à un compte non enregistré ne sont pas déductibles et ne réduisent pas votre revenu imposable. Les cotisations au compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) et au régime enregistré d’épargne-retraite (REER) sont déductibles de votre revenu imposable.
Vous pouvez épargner pour tout ce que vous voulez dans un compte non enregistré RBC Investi-Clic. Une fois que vous avez besoin d’utiliser votre épargne, vous pouvez effectuer des retraits, peu importe la raison.
Aucuns frais ne sont prélevés pour retirer des fonds de votre compte non enregistré RBC Investi-Clic.
Si vous souhaitez retirer des fonds de votre compte, ouvrez une session dans RBC Investi-Clic et cliquez sur Virer des fonds dans le menu situé au haut de l’écran, puis sélectionnez Retirer.
Des frais s’appliqueront pour virer des fonds d’un compte RBC Investi-Clic à un compte de placement détenu auprès d’une autre institution financière.
Un compte non enregistré RBC Investi-Clic peut vous convenir si vous souhaitez investir facilement. Contrairement aux placements libre-service, nous choisissons, achetons et gérons les placements de votre compte non enregistré pour vous, afin de vous donner des conseils professionnels et de vous offrir la tranquillité d’esprit. De plus, les portefeuilles de FNB à faible coût que nous gérons en votre nom vous permettent d’épargner davantage et de gagner encore plus de temps.
Cela dit, si vous pensez que vous aurez besoin de la majorité de vos placements dans moins de deux ans, RBC Investi-Clic pourrait ne pas vous convenir. Vous devriez envisager d’autres options, comme les CPG et les dépôts à terme, qui garantissent que votre capital est protégé contre les fluctuations à court terme du marché.
Un compte non enregistré vous permet d’épargner autant que vous le souhaitez pour n’importe quelle raison, mais d’autres comptes comme le CELI, le CELIAPP et le REER offrent des avantages fiscaux que ne procure pas un compte non enregistré. Pour cette raison, il serait préférable d’envisager l’ouverture d’un compte non enregistré après avoir entièrement utilisé vos droits de cotisation aux comptes enregistrés auxquels vous pourriez être admissible. Si vous avez des questions au sujet de votre situation personnelle, veuillez consulter un conseiller fiscal.
Sujets connexes
RBC Investi-Clic est un gestionnaire de portefeuille d’exercice restreint qui donne accès à des portefeuilles modèles pouvant comporter jusqu’à 100 % de FNB RBC iShares. Les FNB RBC iShares comprennent des FNB RBC gérés par RBC Gestion mondiale d’actifs Inc. (RBC GMA) et des FNB iShares gérés par Gestion d’actifs BlackRock Canada Limitée (BlackRock Canada). RBC GMA et BlackRock Canada ont conclu une alliance stratégique visant à réunir leurs produits de FNB respectifs sous la marque RBC iShares et à offrir un modèle unifié de service et de soutien à la distribution des FNB RBC iShares.
D’autres produits et services peuvent être offerts par une ou plusieurs entités juridiques distinctes affiliées à RBC InvestiVite Inc., y compris Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc., RBC Dominion valeurs mobilières Inc., RBC Gestion mondiale d’actifs Inc., Société Trust Royal du Canada et Compagnie Trust Royal. RBC InvestiVite Inc. est une filiale en propriété exclusive de Banque Royale du Canada, et elle utilise le nom commercial RBC Investi-Clic.
Les services fournis par RBC Investi-Clic sont uniquement offerts au Canada.
Legal Disclaimer1
Même si vous pouvez retirer de l’argent d’un compte non enregistré pour quelque raison que ce soit, le moment où vous pouvez faire un retrait dépend de vos placements. Étant donné que RBC Investi-Clic investit vos fonds dans un portefeuille de FNB, il est facile de retirer de l’argent. Une fois que vous aurez soumis votre demande de retrait, il faudra de cinq à sept jours ouvrables avant que les fonds ne soient disponibles. Pendant cette période, selon le montant du retrait, une partie ou la totalité de vos placements sera vendue pour financer le retrait demandé. (La valeur de vos placements peut varier en fonction des fluctuations du marché.)
Legal Disclaimer2
Vos fonds ne seront pas investis avant que le solde de votre compte ait atteint au moins 100 $. Les soldes inférieurs à 1 500 $ peuvent être investis dans un portefeuille à soldes minimes composé d’une sélection limitée de FNB RBC iShares ou de liquidités. Nos portefeuilles à soldes minimes présentent des profils de risque semblables à ceux de nos portefeuilles standard, mais investissent dans moins de FNB RBC iShares.
Legal Disclaimer3
L’appli Mobile RBC est exploitée par Banque Royale du Canada, RBC Placements en Direct Inc. et RBC Dominion valeurs mobilières Inc. RBC Banque en direct est un service offert par Banque Royale du Canada.
Registered Investment Account
Registered investment accounts offer unique tax advantages to help you save for the future. The features, benefits and rules for registered accounts are determined by the Government of Canada.
Registered Investment Plans
Registered investment plans offer unique tax advantages to help you save for the future. The features, benefits and rules for registered plans are determined by the Government of Canada.
With the federal government's Home Buyers' Plan, you can use up to $60,000 of your Registered Retirement Savings Plan (RRSP) savings ($120,000 for a couple) to help finance your down payment on a home.
To qualify, the RRSP funds you're using must be on deposit for at least 90 days. You must also provide a signed agreement to buy or build a qualifying home.
The best part is the withdrawal is not taxable as long as you repay it within a 15-year period. The payback amount is at least one-fifteenth a year of the amount you withdrew from your RRSP.
ETFs are designed to hold stocks and bonds in a single container. That container is a fund you can buy.
While they're similar to mutual funds, ETFs don't have investment minimums. Also, an ETF can offer more trading flexibility since it trades on an exchange (like a stock) throughout the day, with prices fluctuating continuously.
In the world of investing, balance is having the right mix of investments (or assets) in your portfolio to help reach your goals.
Over time, deposits, withdrawals and performance can cause your portfolio to drift from its original mix. To help keep your portfolio on track, we will buy or sell the appropriate exchange-traded funds (ETFs) to rebalance your portfolio.
An investment portfolio is a container that holds all your investments...like stocks, ETFs, mutual funds and cash.
At RBC InvestEase, our portfolios are made up of ETFs and cash.
An asset class is a grouping of investments that share similar features. Stocks (equities) and fixed income investments, such as bonds, are two of the main types of asset classes. Cash and cash equivalents is the third most common type of asset class.
The Management Expense Ratio (MER) includes a few different costs:
- Annual management fee: Paid to the fund manager for acting as a trustee and manager.
- Operating expenses: Covers fees to comply with regulatory requirements and fees payable to the ETF’s board of governors.
- Taxes: These are the sales taxes on management and administration fees charged to the fund.
Investment funds pay investment fund managers a fee for managing their funds. You are not directly charged the management fee. But, these fees affect you because they reduce the amount of the fund’s return to you. Information about management fees and other charges to your investment funds is included in the prospectus or fund facts document for each fund.
See our FAQs for a detailed explainer.
Régime de placement enregistré
Les régimes de placement enregistrés offrent des avantages fiscaux uniques qui vous aident à épargner pour l’avenir. Les caractéristiques, les avantages et les règles applicables aux régimes enregistrés sont établis par le gouvernement du Canada.
Régime de placement enregistré
Les régimes de placement enregistrés offrent des avantages fiscaux uniques qui vous aident à épargner pour l’avenir. Les caractéristiques, les avantages et les règles applicables aux régimes enregistrés sont établis par le gouvernement du Canada.
Grâce au Régime d’accession à la propriété du gouvernement fédéral, vous pouvez puiser jusqu’à 60 000 $ dans votre Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) (120 000 $ pour un couple) pour effectuer la mise de fonds sur votre première maison.
Pour utiliser les fonds de votre REER, ceux-ci doivent y avoir été déposés depuis au moins 90 jours. Vous devez avoir signé un contrat d’achat ou de construction d’un logement admissible.
Le grand avantage de cette option est que le retrait n’est pas imposable à condition que vous le remboursiez dans un délai de 15 ans. Le montant du remboursement annuel doit être d’au moins un quinzième du montant retiré de votre REER.
À l’instar des piscines, les FNB sont des structures ou des contenants. Tandis que les parois de la piscine servent à contenir l’eau, les FNB servent à détenir des actions et des obligations au sein d’un même contenant. Ce contenant est en fait un fonds dont vous pouvez acheter des parts.
Les FNB ressemblent aux fonds communs de placement, sauf qu’ils ne requièrent aucun placement minimal. De plus, les FNB offrent davantage de souplesse au chapitre des opérations, car ils se négocient en bourse toute la journée, et les prix fluctuent constamment.
Vous savez que le fait de manger des fruits, des légumes, des protéines et des glucides sains favorise une alimentation équilibrée. Dans le monde des placements, on obtient cet équilibre en ayant une composition de l’actif qui aide à atteindre ses objectifs.
Au fil du temps, la composition de votre portefeuille peut changer en raison des dépôts, des retraits et des rendements. Pour vous aider à garder votre portefeuille sur la bonne voie, nous achèterons ou vendrons les FNB pertinents pour le rééquilibrer.
Une catégorie d’actifs est un regroupement de placements dont les caractéristiques sont semblables. Les actions (titres) et les placements à revenu fixe, comme les obligations, sont deux des principales catégories de titres. Les espèces et quasi-espèces sont la troisième catégorie de titres en importance.
Le portefeuille de placement est le contenant qui renferme tous vos placements… comme des actions, des FNB, des fonds communs de placement et des liquidités.
Les portefeuilles de RBC Investi-Clic sont composés de FNB et de liquidités.
Le ratio des frais de gestion (RFG) englobe plusieurs frais :
- Frais de gestion annuels : Rémunération payable au gestionnaire de fonds pour agir à titre de fiduciaire et de gestionnaire.
- Frais d’exploitation : Frais qui comprennent les frais liés au respect de la réglementation nationale et la rémunération payable au conseil des gouverneurs des FNB.
- Taxes : Taxes de vente applicables sur les frais de gestion et d’administration qui sont facturés à chaque fonds.
Les fonds de placement paient des frais aux gestionnaires de fonds. Ces frais de gestion ne vous sont pas facturés directement. Ils vous concernent toutefois, car ils viennent réduire le rendement de vos placements. Des renseignements sur les frais, dont les frais de gestion, sont fournis dans le prospectus ou le document Aperçu du fonds de chaque fonds.
Vous trouverez une explication plus détaillée dans notre FAQ.